融資難一直是困擾中小企業(yè)的難題，對(duì)于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)來說尤甚，因其輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)特性，這些企業(yè)通常與傳統(tǒng)的融資渠道“絕緣”。

但在漕河涇開發(fā)區(qū)，這一難題得到了有效的解決。2009年3月，由徐匯區(qū)政府、漕河涇開發(fā)區(qū)及交通銀行三方合力打造的“漕河涇開發(fā)區(qū)科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)”（以下簡(jiǎn)稱“融資平臺(tái)”）正式啟動(dòng)，主要面向區(qū)域內(nèi)的科技型中小企業(yè)提供無擔(dān)保、無抵押的短期及小額貸款。

目前，該融資平臺(tái)已累計(jì)向145家（次）園區(qū)企業(yè)提供貸款3.71億元，獲批貸款企業(yè)集中在新材料、互聯(lián)網(wǎng)、電子通信、生物醫(yī)藥、航天科技(000901,股吧)等國(guó)家重點(diǎn)扶持領(lǐng)域，在融資平臺(tái)的幫助下，這些企業(yè)順利渡過難關(guān)，轉(zhuǎn)危為安，其中不少企業(yè)也因此獲得金融投資機(jī)構(gòu)的青睞。

而這四年來，融資平臺(tái)亦逐步形成了獨(dú)具特色的運(yùn)營(yíng)模式，在助力多家科技型小企業(yè)騰飛的同時(shí)，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)如何打造金融服務(wù)平臺(tái)提供了可供借鑒的樣本。

為中小企業(yè)而生

融資平臺(tái)誕生于金融危機(jī)爆發(fā)之際。彼時(shí)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，國(guó)內(nèi)亦采取了相應(yīng)的宏觀調(diào)控政策，中小企業(yè)備受沖擊，面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。特別是科技型中小企業(yè)，因沒有足夠的不動(dòng)產(chǎn)做抵押物，創(chuàng)業(yè)初期又難以找到擔(dān)保單位，加上無形資產(chǎn)尚未有成熟的評(píng)估體系，融資更是處處受限。

“科技型中小企業(yè)確實(shí)很難從商業(yè)銀行獲得貸款，而其融資需求又非常迫切。” 漕河涇開發(fā)區(qū)科技創(chuàng)業(yè)中心負(fù)責(zé)人向《上海國(guó)資》坦言，當(dāng)時(shí)這部分企業(yè)主要集中在開發(fā)區(qū)，徐匯區(qū)政府便與漕河涇開發(fā)區(qū)聯(lián)手破冰，共同出資搭建了這個(gè)融資平臺(tái)。

對(duì)漕河涇開發(fā)區(qū)來說，融資平臺(tái)亦是其幫助企業(yè)“過冬”所推出的最直接、最重要的舉措之一。其初始規(guī)模為5000萬元，由漕河涇新興技術(shù)開發(fā)區(qū)科技創(chuàng)業(yè)中心作為主體受理企業(yè)的借款申請(qǐng)等管理工作。

平臺(tái)甫經(jīng)推出，便受到園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的歡迎，一年半內(nèi)累計(jì)獲批資金總額達(dá)9070萬元，為45家（次）企業(yè)解了燃眉之急。

如果說剛成立時(shí)的融資平臺(tái)僅僅是幫助中小企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的臨時(shí)舉措，那么其第二、三輪融資平臺(tái)建設(shè)便亮麗轉(zhuǎn)身成為政府、開發(fā)區(qū)和銀行為中小科技企業(yè)量身定做的金融創(chuàng)新服務(wù)。

在此期間，徐匯區(qū)政府追加1000萬元的風(fēng)險(xiǎn)備付金，交行追加1.2億元的信用額度，目前融資平臺(tái)的資金規(guī)模已增至1.8億元；而融資平臺(tái)池內(nèi)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口，則由徐匯區(qū)政府、漕河涇開發(fā)區(qū)、交行徐匯支行按照1:1:4的比例共同承擔(dān)。

“最開始我們只是把資金通過銀行直接借給企業(yè)，兩年后我們與銀行深度合作，如此一來既可以提高放貸的資金量，也讓平臺(tái)的運(yùn)行更加規(guī)范、更加專業(yè)。”

“雙信、雙無”模式

融資平臺(tái)的貸款性質(zhì)定位為短期信用貸款，主要幫助中小企業(yè)解決流動(dòng)資金缺口問題，最鮮明的特色在于“雙信、雙無”，即申請(qǐng)貸款的企業(yè)無需固定資產(chǎn)做抵押、無需相關(guān)企業(yè)和機(jī)構(gòu)作擔(dān)保，憑借企業(yè)的信譽(yù)和信用取得短期、超短期信用貸款。

總體上，融資平臺(tái)具備準(zhǔn)入門檻低、環(huán)節(jié)少、責(zé)任清晰、審批時(shí)間短的特點(diǎn)。一般而言，融資平臺(tái)對(duì)借款企業(yè)的借款額度控制在1000萬元以內(nèi)，借款周期不超過一年，貸款審核快速，利率為人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率。

此外，對(duì)于正常還本付息的企業(yè)，融資平臺(tái)還會(huì)根據(jù)企業(yè)在貸款年度的發(fā)展情況，如經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)申報(bào)等，給予貸款企業(yè)40%－100%的貼息扶持，進(jìn)一步降低發(fā)展勢(shì)頭良好的科技型企業(yè)的融資成本。其第二輪融資平臺(tái)項(xiàng)目中，共發(fā)放貼息資金近80萬元，平均貼息率達(dá)到78.78%。

“我們每年拿出150萬元的資金進(jìn)行貼息。創(chuàng)始至今，一直堅(jiān)持走構(gòu)建公益性融資平臺(tái)的道路，不以盈利為目的，也不計(jì)較資金回報(bào)率，以扶持有市場(chǎng)潛力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)的科技型中小企業(yè)為己任。”創(chuàng)業(yè)中心負(fù)責(zé)人表示。

為了控制信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)，融資平臺(tái)亦多管齊下。融資平臺(tái)由貸款審查委員會(huì)審批，審貸會(huì)成員由徐匯區(qū)綜合協(xié)作辦公室、漕河涇開發(fā)區(qū)以及交通銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人組成。

審貸會(huì)在考察企業(yè)是否具備借款資格時(shí)，主要依據(jù)四項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)：是否是注冊(cè)在開發(fā)區(qū)內(nèi)的科技孵化企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)；是否擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)并符合新興產(chǎn)業(yè)范疇；是否有不良資信記錄，原則上企業(yè)成立時(shí)間需在一年以上，且經(jīng)營(yíng)情況良好穩(wěn)定；是否擁有至少兩位知名保薦人的推薦。

在審核流程上，融資平臺(tái)從企業(yè)貸款申請(qǐng)開始，由開發(fā)區(qū)科創(chuàng)中心與交通銀行共同走訪企業(yè)，完成貸前調(diào)查。在審貸會(huì)上，由開發(fā)區(qū)代表和徐匯區(qū)政府代表判別企業(yè)的信用資質(zhì)、項(xiàng)目研發(fā)的可行性以及市場(chǎng)前景等情況，再由交通銀行信貸部負(fù)責(zé)人進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析。在貸款控制過程中，融資平臺(tái)通過銀行監(jiān)控企業(yè)的資金用途與資金使用情況。通過政府、開發(fā)區(qū)、銀行三方面緊密合作，融資平臺(tái)將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。

至今，融資平臺(tái)尚未出現(xiàn)一筆壞賬。

從“輸血”到“造血”

通過融資平臺(tái)的運(yùn)作，不僅為漕河涇開發(fā)區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)雪中送炭，還為成熟企業(yè)錦上添花，博得了商業(yè)銀行的信用額度認(rèn)可，從而成功叩開資本市場(chǎng)大門。

“融資平臺(tái)的作用主要是救急，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，但我們不僅僅希望為中小企業(yè)提供貸款，更希望企業(yè)能通過融資平臺(tái)獲得商業(yè)銀行的認(rèn)可。”

園區(qū)內(nèi)一些原本具備一定規(guī)模的企業(yè)，在獲得平臺(tái)連續(xù)信貸支持后，均成為商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)還引入上千萬元的風(fēng)險(xiǎn)投資并有明確上市計(jì)劃：世展化工獲得5500萬元風(fēng)險(xiǎn)投資；艾為電子獲得各商業(yè)銀行總計(jì)1200萬元的信貸額度；利策科技開始上市輔導(dǎo)期并完成第二輪融資；融資平臺(tái)的信貸為瀾起科技融資上市提供了極為關(guān)鍵的信用依據(jù)，目前該公司已開始籌備赴美國(guó)納斯達(dá)克上市工作。

融資平臺(tái)還通過“貸投聯(lián)動(dòng)+投貸聯(lián)動(dòng)”的方式放大支持效應(yīng)。“我們對(duì)部分貸款企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，以品牌和現(xiàn)金入股，投資比例在5%以內(nèi)，同時(shí)也對(duì)投資的企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持。” 創(chuàng)業(yè)中心負(fù)責(zé)人如是說。

此外，融資平臺(tái)也在探索金融創(chuàng)新服務(wù)，推動(dòng)和引導(dǎo)商業(yè)銀行推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新融資產(chǎn)品，同時(shí)聯(lián)合各類金融機(jī)構(gòu)資本，構(gòu)建“政府+園區(qū)+銀行+創(chuàng)投+擔(dān)保+保險(xiǎn)”的多層次科技金融服務(wù)體系。

據(jù)悉，2013年融資平臺(tái)的貸款企業(yè)池預(yù)計(jì)將擴(kuò)容至100家，發(fā)放貸款2億元。