荷蘭金融業發展有四百多年歷史, 非常重視金融業的對外開放, 經過一次次危機后, 其金融監管制度也逐步完善, 建立起雙峰監管制度。本文分析荷蘭雙峰監管模式的內涵、特點及優勢, 結合海南自貿區 (港) 金融監管現狀, 按照金融服務實體經濟, 防范金融風險, 深化金融改革的三大主題提出海南自貿區 (港) 金融監管的發展思路。
海南自貿區 (港) 金融監管現存的問題
(一) 金融監管體制相對滯后與金融業迅速發展不相適應
我國的金融監管體制經過建國后多年發展, 已經形成了分業監管的金融監管體制, 這與荷蘭2002年第一次金融監管改革相似。隨著金融科技創新和金融自由化的推進, 金融業務復雜、業態多樣、全球綜合化的趨勢越來越明顯, 我國雖然已成立國務院金融穩定發展委員會, 將中國銀行業監督管理委員會和中國保險業監督管理委員會合并, 成立中國銀行保險業監督管理委員會, 仍保留中國證券業監督管理委員會, 且各省市也相應的成立了地方金融監管局, 這與荷蘭2004年第二次金融監管改革相似, 但這種分業監管金融體制仍然滯后于當前金融市場的發展, 不利于海南自由貿易區 (港) 金融業的快速增長。
(二) 金融監管法規建設滯后制約了金融業的發展
荷蘭金融監管法律比較健全, 有專門的荷蘭金融監管法 (DUTCH ACT ON FINANCIAL SUPERVISION) , 金融監管涵蓋了各個有金融活動企業, 包括科技金融等。由于怕管不住, 所以放不開, 海南自貿區 (港) 的金融監管大多數采取合規性監管和限制性監管, 主要側重于市場準入行為監管、現場監管以及傳統的業務監管, 這些舉措與荷蘭的“寬進嚴管”不同, 也在不同的程度上控制金融的市場主體準入, 制約了海南金融業的多元化發展。
(三) 系統性風險監管與防范的綜合協調機制亟待建立
荷蘭有較為完善的信息系統對金融機構進行多維度監管, 并與稅務系統等共享監管信息。目前, 海南省地方金融監管局正著力建立地方金融監管綜合平臺, 旨在利用現代信息技術特別是大數據對相關的金融企業進行非現場監管, 但存在著的“信息孤島”現象, 對系統性風險、風險預警以及市場退出監管方面還比較薄弱, 缺乏較為良好的事前防范和預警機制, 發現并防范隱性風險的能力需要進一步加強。亟待加強與海關、稅務、公安、司法等監管部門之間信息對接與數據共享, 也亟需與“一行兩會”系統實現接入與數據共享, 以建立起金融監管協調機制。
海南自貿區 (港) 金融監管的發展思路
(一) 探索建立混業金融監管體制, 有效發揮監管合力
在自貿區 (港) 建設更加開放背景下, 金融風險呈現出跨領域、跨機構、跨境聯動等新特點, 金融機構混業經營成為常態, 必須要整合現有金融監管資源, 探索建立混業金融監管體制。建議在海南設置相對獨立的海南自由貿易區 (港) 混業金融監管部門———海南金融市場監管局, 在“一行兩會”和海南省委、省政府領導下進行, 為雙重管理機構, 將海南銀保監局和海南證監局有關監管職責及地方金融監管局集中于金融市場監管局, 實行統一管理, 有些職責如特別調整需經全國人大常委會或國務院授權, 可上報全國人大常委會或國務院授權。另外, 區 (港) 內地方金融監管局以屬地為主, 作為省政府直屬機構, 承接對金融機構協調服務職能。
海南金融市場監管局負責海南自由貿易區 (港) 內地方法人金融機構、境內外金融機構的新設籌建、重組改制、終止以及高管人員任職資格等事項的審批。金融機構業務準入事項參照荷蘭的做法, 執行“寬進嚴管”的原則, 由事前審批改為事后報告, 創新業務實行事前備案制。
(二) 積極培養和引進高素質金融人才, 轉變金融監管觀念
一直以來, 由于擔心管不住, 或不了解新的金融業態, 海南省金融的監管大多數是限制性監管和合規性監管等傳統業務監管, 以至于海南金融業以傳統的銀行業為主, 市場主體不多, 金融市場“小、弱、散、缺”情況嚴重。海南金融市場要取得較大發展, 海南要實現質的飛躍, 關鍵還在于人。一是要引進高素質的金融監管人才。可以嘗試高薪聘請北京、上海、廣州、深圳, 甚至香港、新加坡等地高級金融人才, 參與研究制定海南自貿區 (港) 金融監管規則或有關細則, 指導海南自貿區 (港) 金融業健康發展。二是要提升金融監管人才隊伍素質。通過系列培訓, 擯棄舊的監管理念, 對標國際慣例, 創新金融監管理念和方式, 既注重審慎監管, 又注意行為監管, 保護消費省的權益;既注重金融的合規監管, 又考慮金融機構的創新發展。三是要引進國內外一流大學和高水平金融研究機構, 在海南設立金融專業分校和分支機構, 培養高端金融人才, 為海南自貿區 (港) 建設提供梯隊合理、解構優化的海南自貿區 (港) 金融人才隊伍。
(三) 建立共享性金融監管綜合信息服務平臺, 創新金融監管方式
以信用為抓手, 充分運用信息技術, 強化信息資源共享, 加強對各類金融機構的精準監管與持續監管。建議建立共享性金融監管綜合信息平臺, 將“一行兩會”以及與海關、稅務、公安、司法等監管部門之間信息對接與數據共享。信息共享的部門應明確各項共享信息的統計內容、方式、標準等, 以實現中央與地方之間、各監管部門之間的高效、暢通地共享信息, 改變過去金融監管部門各自為政與數據孤島的弊端, 為提高金融監管效能奠定良好的基礎。要逐步建立完善的信息預警系統, 推動信息資源的共享與互換, 根據大數據分析和計算的結果, 探索建立較為完善的金融系統性風險預警機制, 實現事中事后監管前置, 使得監管人員在事前能夠成功預判違法違規行為, 合理地分配時間與精力, 專注于重點領域和事件, 積極主動防范和化解金融風險。
(四) 借鑒荷蘭雙峰型監管模式, 適時引入行為監管和審慎監管
目前我國采取的是分業監管的組織架構, 沒有獨立的部門專門開展行為監管, 對金融消費者保護的規范制定權、持續監管權和處分權不夠完善, 同時也缺乏相應的對金融機構不恰當行為的干預權和強制措施使用權。建議提請全國人大授權, 加快研究制定《海南自由貿易港金融管理條例》, 明確人民銀行是金融監管協調機制和金融體系發展的主導者, 明確各金融監 (上接第56頁) 管機構的主要責任和目標, 逐步在海南自貿區 (港) 內建立以中國人民銀行為主導的宏觀審慎監管體系。明確海南地方金融市場監管局為具體行為監督部門, 并給予相應的資源傾斜和保障, 逐步明確其審慎監督的職能, 嚴厲打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等犯罪活動, 加大對跨境異常資金流動等高風險行為監管力度, 切實維護海南自貿區 (港) 金融秩序。（作者：文于佳）
中機院致力于各類自由貿易區（港）、海關特殊監管區域、口岸經濟區、臨空經濟區、陸港經濟“一帶一路”發展項目的研究、規劃及招商運營。先后為滿洲里、天竺、楊凌綜合保稅區進行規劃；于北京新機場、武漢、張掖等地規劃臨空產業經濟建設；于成都、菏澤、安寧等地規劃陸港經濟產業建設；為泰州、孝感、貴陽、霍爾果斯等地進行經濟開發區規劃。均獲得了客戶的高度認可，成為當地產業（園區）經濟建設的行動綱要。